Samla lån till bäst ränta: Hitta bästa samlingslånet 2025
Vill du samla lån och krediter för att sänka räntan och månadskostnaden? Med ett samlingslån kan du samla alla dina lån hos en bank, få lägre ränta och bättre översikt. Vi jämför de bästa bankerna för samlingslån, hjälper dig räkna på besparingen och visar hur du får lägst ränta, även med dålig kreditvärdighet.
Samla lån nu
Vilket är det bästa samlingslånet 2025?
Det bästa samlingslånet 2025 är Sambla enligt oss. Anledningen är att Sambla jämför 40 st långivare och banker åt dig kostnadsfritt med endast en UC och du kan samla upp till 800 000 kr till en ränta från 4,95 %.
Samlingslån med bäst ränta
Sambla samlingslån
- 40 st långivare
- Högst kundomdömen
- Funnits länge
- Lånebelopp: 5 000 – 800 000 kr
- Ränta: 4,95 – 22,99 %
- Löptid: 1 – 20 år
Sambla är låneförmedlaren som vann vårt bäst i test för 2025 över samlingslån. De har också överlägset flest kundomdömen och ett mycket högt snittbetyg på 4,8/5. Sambla har 40 st anslutna långivare som de jämför åt dig med endast en UC kostnadsfritt när du ansöker.
Du kan samla upp till 800 000 kr hos Sambla till en återbetalningstid mellan 1 – 20 år. Räntan för samlingslånet kommer hamna inom räntespannet 4,95 – 22,99 % och sätts av de enskilda långivarna utifrån din kreditvärdighet. Hos Sambla kan även du som har betalningsanmärkningar ansöka om samlingslån eftersom en del av de anslutna långivarna godkänner anmärkningar.
Sambla har ett snittbetyg på (27 723 recensioner) hos Trustpilot. Det höga kundbetyget visar på att Sambla prioriterar kunden och erbjuder utmärkt service och en bra tjänst. Fördelarna som kunderna lyfter fram i omdömena är de snabba svaren, många anslutna långivare och rådgivningen.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 8.19 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.50 %.
Enklare samlingslån
- 37 st långivare
- Smidigt och enkelt
- Lägsta räntan
- Lånebelopp: 5 000 – 800 000 kr
- Ränta: 4,95 – 23,00 %
- Löptid: 1 – 20 år
Enklare är en populär låneförmedlare för samlingslån med 37 st anslutna långivare. Fördelarna med att ansöka om samlingslån genom Enklare är att de har ett högt kundbetyg på 4,6/5 i snitt enligt Trustpilot och att de sköter hela processen åt dig.
Hos Enklare kan du samla lån upp till 800 000 kr och det innebär att du kan samla många smålån och krediter i ett större. Löptiden för samlingslånet går att välja mellan 1 – 20 år och räntespannet är mellan 4,95 – 23,00 %. Enklare godkänner ansökande med betalningsanmärkningar om de är äldre än 6 månader gamla.
Kunderna som samlat sina lån och krediter genom Enklare är mycket nöjda och har lämnat i snitt ett betyg på (8 544 recensioner). Kundomdömena lyfter ofta fram specifika rådgivare som kunderna fått hjälp av och hur nöjda de var med hjälpen.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20 kr, ger en effektiv ränta på 8,41%. Totalt belopp att återbetala 626 457 kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 23,00%. Räntespann mellan: 4,95% – 23,00%. Uppdaterat 2025-03-01
Lendo samlingslån
- 40 st långivare
- Låg ränta
- Snabb service
- Lånebelopp: 10 000 – 800 000 kr
- Ränta: 4,95 – 23,00 %
- Löptid: 1 – 15 år
Lendo är den populäraste låneförmedlaren för att samla lån i Sverige. Anledningen är att Lendo har funnits länge och har ett gott rykte bland svenska konsumenter med bra kundservice. Genom att ansöka om ett samlingslån hos Lendo får du exponering mot 40 st långivare, vilket både ökar beviljandegraden och ökar konkurrensen mellan långivarna vilket leder till bättre villkor i snitt.
Du kan samla upp till 800 000 kr hos Lendo med en löptid mellan 1 – 15 år. Räntespannet för samlingslånet är mellan 4,95 – 23,00 % och sätts utifrån hur hög kreditvärdighet du har. Lendo godkänner betalningsanmärkningar som är äldre än 6 månader gamla vid ansökan, men antalet långivare som kommer ge dig ett erbjudande sjunker i snitt om du har anmärkningar.
Lendo har ett genomsnittligt kundbetyg på (3 296 recensioner) och det är ett bevis på att de har mycket nöjda kunder. I många av kundomdömena beskriver kunderna hur de fått hjälp att samla befintliga lån till en lägre ränta och därmed sänka sin månadskostnad.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 9,63%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2 302 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 331 495 kr. Ingen start-/aviavgift. 9,23% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2025-01-09.
Anyfin samlingslån
- Kan sänka din ränta
- Ingen uppläggningsavgift
- Höga kundbetyg
- Lånebelopp: 1 000 – 500 000 kr
- Ränta: 6,98 – 23,00 %
- Löptid: 1 mån – 15 år
Anyfin är en modern aktör inom samlingslån som har specialiserat sig på att sänka räntan på befintliga krediter, som delbetalningar, kreditkort och privatlån. Istället för att erbjuda nya lån omfinansierar Anyfin dina nuvarande skulder med bättre villkor, vilket gör det möjligt att spara pengar varje månad utan att ta nya krediter.
Du kan samla upp till 500 000 kr hos Anyfin med en återbetalningstid på 1 månad till 15 år. Räntan sätts individuellt men ligger inom spannet 6,98 – 23,00 % beroende på din kreditvärdighet. Endast en kreditupplysning via UC tas och ansökan är helt kostnadsfri. För lån över 300 000 kr krävs en medsökande.
Anyfin är ett bra alternativ även för dig med en betalningsanmärkning, så länge anmärkningen inte är yngre än 12 månader och du bara har max en aktiv. Du behöver också ha en deklarerad inkomst och inte ha skulder hos Kronofogden.
Tjänsten är enkel att använda, du tar bara ett foto på dina befintliga fakturor eller låter Anyfin hämta dem automatiskt med BankID. De återkommer därefter med ett nytt erbjudande. Om du accepterar det nya upplägget betalar Anyfin av skulden och du får i stället en samlad månadsfaktura från dem.
Anyfin har ett snittbetyg på (3 303 recensioner) hos Trustpilot vilket visar på hög kundnöjdhet. Bland kommentarerna lyfts det fram att processen är smidig, att man fått lägre ränta och att kundtjänsten varit tillmötesgående.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Besparingen blir 832 kr om ett lån på 10 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 20.77% till 16.18%. Den nya månadskostnaden blir då 352 kr med 36 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 17.44% och det totala beloppet att återbetala 12 689 kr.
Advisa samlingslån
- 40 st långivare
- Snabba svar
- Höga omdömen
- Lånebelopp: 5 000 – 800 000 kr
- Ränta: 4,95 – 22,99 %
- Löptid: 1 – 20 år
Advisa är en låneförmedlare med 40 st anslutna långivare som hjälper dig att jämföra och samla dina lån. De är speciellt bra på samlingslån på grund av att många av deras anslutna långivare erbjuder större lån, vilket ofta krävs för att samla lån.
Hos Advisa kan du samla upp till 800 000 kr och löptiden är mellan 1 – 20 år. Ditt samlingslån genom Advisa kommer få en ränta inom spannet 4,95 – 22,99 % och det som avgör hur hög ränta du får är din kreditvärdighet. Det går att bli beviljad ett samlingslån trots betalningsanmärkningar hos Advisa, men har du anmärkningar försämrar det din kreditvärdighet, vilket leder till en högre ränta.
Advisa har ett genomsnittligt kundbetyg på (4 143 recensioner) hos Trustpilot. Kunderna som samlat sina lån hos Advisa är därmed mycket nöjda med sitt val.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 800 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 8.19 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.50 %.
Plus 1
- Godkänner anmärkningar
- Stort lånebelopp
- Höga kundomdömen
- Lånebelopp: 30 000 – 490 000 kr
- Ränta: 7,00 – 22,50 %
- Löptid: 1 – 15 år
Plus 1 erbjuder samlingslån för personer med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden som inte kan samla sina lån hos någon annan långivare. Det som utmärker Plus 1 är att de sänker din ränta var tredje månad, förutsatt att du sköter betalningarna. Varje sänkning är på 0,5 procentenheter och upphör när du når en ränta på 7 %. De gynnar därmed kunder som sköter sig och erbjuder en låg ränta på sikt, oavsett hur hög kreditvärdighet du hade vid ansökan.
Hos Plus 1 kan du samla mellan 30 000 – 490 000 kr under en löptid på 1 – 15 år. De erbjuder en ränta mellan 7,00 – 22,50 % och en effektiv ränta på 19,86 %. För att kunna ansöka om ett samlingslån hos Plus 1 behöver du vara minst 21 år gammal och ha en deklarerad årsinkomst på minst 264 000 kr. Plus 1 har ett högt genomsnittligt kundbetyg på Trustpilot på (3 415 recensioner) och omdömena beskriver ett bra bemötande med hjälpsam, trevlig och snabb service.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr där räntan startar på 22,50 % och sänks med 0,5 procentenheter var tredje månad och en återbetalningstid på 8 år med 96 st avbetalningar om i snitt 3 063 kr och 588 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på totalt 19,86 %. Totalt att återbetala blir 294 600 kr.
Brixo
- Bra kundomdömen
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Utbetalning via Swish eller banköverföring
- Lånebelopp: 10 000 – 100 000 kr
- Ränta: 19,95 %
- Löptid: 3 – 8 år
Brixo är en långivare för samlingslån som fungerar för personer med sämre kreditvärdighet. Du kan ha betalningsanmärkningar och ändå få beviljat ett lån hos Brixo. Din ansökan besvaras inom 24 timmar och utbetalningen sker inom 15 minuter via Swish, vid ett beviljat lån.
Du kan du ansöka om samlingslån på upp till 100 000 kr med en löptid på 3 – 8 år. Räntan är 19,95 % och den effektiva räntan ligger på 24,30 %.
Brixo har många nöjda kunder, vilket speglas på Trustpilot med ett genomsnittligt kundomdöme på (2 779 recensioner). Kunder beskriver hur de fått bra och snabb hjälp, vidare upplever många att Brixo erbjuder en lätt och smidig process.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Krediten har 19,95 % rörlig nominell årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 75 000 kr som återbetalas med 1 648 kr per månad under 90 månader har en effektiv årsränta på 22,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 73 320 kr.
Jämförelsetabell över långivare
I tabellen nedan jämför vi räntor, lånebelopp och Trustpilot betyg på långivare för samlingslån.
| Samlingslån från: | Nominell ränta: | Effektiv ränta: | Lånebelopp: | Anslutna långivare: | Trustpilot betyg: |
|---|---|---|---|---|---|
| Enklare | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 23,00 % | 5 000 – 800 000 kr | 37 st | (8 544 recensioner) |
| Lendo | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 23,00 % | 10 000 – 800 000 kr | 40 st | (3 296 recensioner) |
| Advisa | 4,95 – 22,99 % | 4,95 – 22,99 % | 5 000 – 800 000 kr | 40 st | (4 143 recensioner) |
| Sambla | 4,95 – 22,99 % | 4,95 – 22,99 % | 5 000 – 800 000 kr | 40 st | (27 723 recensioner) |
| Zmarta | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 23,00 % | 10 000 – 800 000 kr | 29 st | (21 870 recensioner) |
| Coop Bank | 5,20 – 16,95 % | 5,33 – 23,86 % | 15 000 – 600 000 kr | – | – |
| Bank Norwegian | 6,99 – 18,99 % | 7,27 – 27,80 % | 10 000 – 800 000 kr | – | (89 recensioner) |
| Anyfin | 6,98 – 23,00 % | 7,21 – 25,59 % | 1 000 – 500 000 kr | – | (3 303 recensioner) |
| Plus 1 | 7,00 – 22,50 % | Högst 19,86 % | 30 000 – 490 000 kr | – | (3 415 recensioner) |
| Brixo | 19,95 % | 24,30 % | 10 000 – 100 000 kr | – | (2 779 recensioner) |
| ICA Banken | 5,99 – 15,95 % | 6,16 – 17,17 % | 20 000 – 500 000 kr | – | (1 300 recensioner) |
Så väljer vi ut de bästa samlingslånen
Vi på Bästsamlingslån.se följer en metodik för att sätta betyg på de olika långivarna och utse vilka som är bäst. Metodiken bygger på ett par stycken faktorer som väger olika tyngt. I listan nedan går vi igenom faktorerna och vår metodik.
- Effektiv ränta (40%). Räntespannet och den effektiva räntan är den viktigaste faktorn vi kollar på. En låg effektiv ränta ökar dina möjligheter att samla dina lån till en lägre kostnad än du har idag.
- Antal anslutna långivare/banker (20%). För låneförmedlare utgör antal anslutna långivare eller banker en stor del av betyget. Fler anslutna banker ökar dina chanser att få ett förmånligt erbjudande med låg ränta.
- Lånebelopp & Löptid (15%). Det är viktigt att långivaren har ett stort låneutrymme så att det räcker både för personer med stora och mindre samlingslån samt att löptiden är flexibel så att månadskostnaden kan justeras utifrån behov.
- Krav & Godkännandegrad (10%). Hur tillgängligt lånet är för personer med olika hög kreditvärdighet (t.ex. om betalningsanmärkningar accepteras eller om lån utan UC erbjuds) påverkar.
- Kundservice & Användarupplevelse (10%). Vi värderar enkelhet i ansökningsprocessen, snabbhet i svar, tillgänglig kundsupport (t.ex. telefon, chatt) och generella omdömen från befintliga kunder (t.ex. via Trustpilot).
- Avgifter (3%). Uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra dolda kostnader granskas.
- Utbetalningstid (2%). Hastigheten på utbetalningen kan vara viktig för vissa användare. Däremot är denna faktorn endast en liten del av betyget på grund av att de flesta som vill samla sina lån inte har något behov av att det sker snabbare än normalt.
Vår metodik bygger främst på effektiv ränta, antal anslutna långivare och villkoren för låneförmedlaren eller banken. Anledningen är att de faktorerna har störst inverkan på hur stor chansen är att du blir beviljad ett samlingslån med en lägre ränta än du har i dagsläget.
Snabböversikt över långivarnas villkor för samlingslån
I tabellen nedan har vi samlat snabbfakta om långivarna för samlingslån som vi visar i topplistan ovan.
| Villkor | Värde |
|---|---|
| Lägsta lånebelopp | 5 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 800 000 kr |
| Räntespann | 4,95 – 23,00 % |
| Genomsnittlig ränta | 6 – 15 % |
| Löptid | 1 – 20 år |
| Kreditupplysning | UC eller Bisnode/Creditsafe |
| Antal anslutna långivare | Upp till 40 st |
| Ålderskrav | Minst 18 år |
| Inkomstkrav | Minst 100 000 kr/år |
| Medsökande tillåts | Ja (rekommenderas) |
| Med betalningsanmärkningar | Ja |
| Med Kronofogden | 1 st långivare (Plus 1) |
Vilken bank är bäst för att samla lån?
Den bästa banken för att samla lån är Sambla. Anledningen är att du kan ansöka om ett samlingslån på upp till 800 000 kr med en löptid på upp till 20 år och Sambla har ett genomsnittligt kundbetyg på (27 723 recensioner) hos Trustpilot.
Vad innebär det att samla lån?
Att samla lån, även kallat samlingslån, hopbakslån eller refinansiering, innebär att du samlar flera mindre lån och krediter i ett större lån. Målet med att samla lån är att få bättre villkor, bättre ränta och därmed även en lägre månadskostnad. Långivaren använder det nya samlingslånet för att betala av dina befintliga skulder, vilket ger dig ett enda lån att hantera. Samlingslån är vanligt för personer som har många mindre lån och krediter med hög ränta och som vill få mer kontroll över sin ekonomi.
Vilka typer av lån kan du samla?
Du kan samla de flesta typer av lån och krediter, som blancolån, kreditkortsskulder, SMS-lån, avbetalningar och privatlån utan säkerhet. Däremot kan lån med säkerhet, som bolån, billån, båtlån och CSN-lån inte samlas i ett privatlån på grund av att de kräver säkerheten.
När bör du samla lån?
Du bör samla dina lån om det leder till att du sänker dina befintliga räntekostnader eller om det förbättrar din kreditvärdighet. I listan nedan har vi samlat specifika situationer där det är lönsamt att samla sina lån.
- Du har flera smålån och krediter med höga räntor. Du kan baka ihop mindre krediter som privatlån, SMS-lån och kreditkortsskulder till ett större lån och få en lägre ränta.
- Du vill sänka din månadskostnad och öka din likviditet. Om dina nuvarande månadskostnader för dina lån är för höga är det alltid värt att testa att samla dina lån för att se om du kan få en lägre månadskostnad för att öka din likviditet. Om du måste sänka din månadskostnad på ditt lån kan ett sätt vara att ansöka om ett samlingslån med en lägre återbetalningstid än du har i dagsläget.
- Du får en lägre ränta på samlingslånet än befintliga lån. Målet med att samla lån är alltid att få en lägre kostnad än tidigare. Därför bör du samla dina lån om du får en lägre effektiv ränta hos en annan bank eller långivare.
- Du vill ha bättre översikt och förenkla din ekonomi. Om du samlar dina lån får du endast en faktura och en månadsbetalning att hålla reda på, vilket gör det enklare att hålla koll på förfallodatum och betala i tid.
- Du vill förbättra din kreditvärdighet. När du samlar mindre krediter till ett större lån får du en mer ordnad ekonomi med färre aktiva krediter och det har en positiv inverkan på din kreditvärdighet. Om du till exempel ska ansöka om ett bolån kan det vara värt att samla eventuella lån till ett större lån innan du ansöker.
När bör du inte samla lån?
Du bör inte samla dina lån om samlingslånet har en högre ränta än dina befintliga lån har, om det leder till en högre totalkostnad eller om du planerar att ansöka om andra viktiga lån inom kort. I listan nedan går vi igenom situationer där det inte är värt att samla sina lån.
- Om samlingslånet har högre ränta än dina befintliga lån. Det är viktigt att räkna fram den genomsnittliga räntan för dina befintliga lån så att du kan jämföra den med samlingslånet och säkerställa att räntan för samlingslånet är lägre innan du tecknar samlingslånet. Ett enklare sätt att göra detta på är att jämföra den totala månadskostnaden för att se om den effektiva räntan sjunker (förutsatt att samlingslånet har lika lång återbetalningstid).
- Om den totala räntekostnaden blir högre på lång sikt. Månadskostnaden kan sjunka genom ett samlingslån, men det kan bero på att löptiden är längre för lånet. En längre återbetalningstid leder till att du betalar ränta under en längre period, vilket kan göra att den totala kostnaden för samlingslånet är dyrare. Räkna alltid fram den totala räntekostnaden för att se till att det är lönsamt att samla dina lån.
- Om avgifter för att lösa befintliga lån överstiger besparingen. Vissa äldre lån kan ha avgifter för förtida inlösen. Om dessa avgifter är höga och äter upp den potentiella besparingen du skulle göra med det nya samlingslånet, är det inte förmånligt att samla lånen.
- Om du har en dålig kreditvärdighet och kan få bättre villkor genom att vänta. En låg kreditvärdighet resulterar ofta i högre räntor på nya lån. Om du tror att din kreditvärdighet kan förbättras inom en överskådlig framtid (t.ex. genom att gamla betalningsanmärkningar försvinner eller genom att vänta ut nyligen gjorda UC-förfrågningar), kan det vara klokare att avvakta för att kunna få ett mer förmånligt erbjudande senare.
- Om du planerar att ansöka om andra viktiga lån inom en snar framtid. Varje ny kreditupplysning, även för ett samlingslån, kan tillfälligt påverka din kreditvärdighet negativt. Om du står inför en stor låneansökan som ett bolån eller ett billån, kan det vara klokt att undvika att ta nya kreditupplysningar under en period för att visa en så stark kreditbild som möjligt för den kommande ansökan.
Vilka fördelar har samlingslån?
Fördelarna med att ta ett samlingslån är att det kan sänka din månadskostnad, ger dig endast en faktura att hålla koll på, förbättrar din kreditvärdighet och ger dig mer pengar över som du kan använda för att amortera av lånet.
Lägre månadskostnad
Genom att samla mindre krediter som SMS-lån, kreditkortsskulder och mindre blancolån i ett större lån kan du oftast sänka månadskostnaden. Det beror på att du i många fall får en lägre ränta och längre återbetalningstid med ett samlingslån. Enligt Sambla sparar deras kunder i snitt 17 500 kr på att samla sina lån. Besparingen du gör genom att samla dina befintliga lån kan du använda för att amortera av på samlingslånet för att sänka månadskostnaden ytterligare.
Bättre överblick med endast en faktura
När du samlar dina lån får du endast en faktura att betala varje månad, istället för flera mindre. Det gör det enklare för dig att planera din ekonomi och minskar risken för att missa en betalning. När du har flera mindre lån är det både svårt att hålla koll på hur stor månadskostnaden är och att alla fakturor är betalda för månaden.
Förbättrad kreditvärdighet
Att samla flera mindre lån till ett större lån kan förbättra din kreditvärdighet. Det beror på att du får en mer ordnad ekonomi samtidigt som du sänker din månadskostnad, vilket leder till en ökad återbetalningsförmåga. Dessutom minskar risken för betalningsanmärkningar när du endast behöver hålla koll på en faktura, istället för flera med olika förfallodatum.
Hjälp från rådgivare hos låneförmedlare
Om du använder en låneförmedlare för att samla dina lån kan du få personlig rådgivning. Rådgivare kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du behöver låna för att kunna samla dina lån och hur du ska ansöka. Det är särskilt värdefullt med rådgivning om du har en dålig kreditvärdighet och en mindre ordnad ekonomi som är svårare att hantera själv.
Lägre amortering per månad
Samlingslån har längre återbetalningstider i snitt än till exempel SMS-lån och kreditkortsskulder. Det innebär att amorteringen (den del du betalar av lånet med varje månad) blir lägre. Det sänker också din totala månadsutgift, vilket är en fördel om du har haft svårt med att ha råd att betala i tid tidigare.
Vilka nackdelar och risker har samlingslån?
Nackdelarna med samlingslån är att de ofta har lång återbetalningstid och att de inte garanterat sänker din ränta. Däremot kan du välja återbetalningstiden själv och om du inte får en sänkt ränta kan du avstå från att samla lånen. Riskerna med samlingslån är att det kan leda till många UC-förfrågningar om du jämför olika långivare själv och att det ger dig möjligheten att ta nya lån på grund av att det förbättrar din kreditvärdighet. Nedan går vi igenom nackdelarna och riskerna med samlingslån mer djupgående.
Längre återbetalningstid
En av de största nackdelarna med samlingslån är att de ofta har längre återbetalningstider än de lån du ersätter. Det gör att månadskostnaden ser lägre ut, men du betalar ränta under en längre tid. Resultatet kan bli att den totala kostnaden för lånet ökar, även om det känns billigare på grund av att månadskostnaden sjunker. Däremot kan du vid ansökan ofta välja återbetalningstiden själv och där ska du alltid välja så kort period som möjligt som din ekonomi tillåter för att minska de totala räntekostnaderna.
Inte garanterat att du sänker din ränta
Det finns ingen garanti för att du sänker din ränta genom att samla dina lån, särskilt om du har en dålig kreditvärdighet med betalningsanmärkningar. Däremot tyder statistiken på att de flesta kan sänka sin ränta genom samlingslån och därför är det värt att testa. Får du inte en lägre ränta på samlingslånet än du har i dagsläget kan du bara välja att avstå lånet. Nackdelen är i så fall endast att det har skett en UC-upplysning på dig, även om du tackar nej till erbjudandet.
Risk för många UC-förfrågningar
Om du jämför flera olika långivare för samlingslån själv kommer det vid varje ansökan tas en ny UC-upplysning. Många UC-upplysningar på en kortare tid kan försämra din kreditvärdighet och tyda på ett riskbeteende. Däremot är det nödvändigt att jämföra fler alternativ för att säkerställa att du får den lägsta räntan. För att undvika detta ska du använda en låneförmedlare när du jämför samlingslån. En låneförmedlare tar endast en UC-upplysning på dig och kan jämföra upp till 40 st långivare med den.
Kan leda till nya lån
När du blir beviljad ett samlingslån kan det förbättra din kreditvärdighet och likviditet. För vissa personer skapas då en falsk trygghet, vilket ökar risken till att nya lån tas. Kom ihåg att samlingslånet är till för att lösa befintliga skulder, inte för att öppna upp för ny konsumtion. Det är därför viktigt att du ändrar de underliggande vanorna som ligger till grund för lånen.
Hur ansöker man om ett samlingslån?
Du ansöker om ett samlingslån genom att förbereda dig och samla de uppgifter som krävs, fylla i ansökningsformuläret, få en godkänd ansökan och se till att inlösningen av dina befintliga lån sker så att ditt nya samlingslån träder i kraft.
Nedan går vi igenom steg för steg genom 3 steg hur du ansöker om ett samlingslån samt vilka krav du behöver uppfylla för att få samla lån.
1. Förberedelser
Innan du ansöker bör du förbereda dig. Börja med att samla in informationen om dina befintliga lån och krediter som krävs. I listan nedan har vi samlat det du kommer behöva ange.
- Långivarens namn. (t.ex. din bank, kreditkortsföretaget, långivaren)
- Aktuellt skuldbelopp. Hur mycket du är skyldig just nu.
- Referensnummer. Ett unikt nummer som identifierar ditt lån, vilket är avgörande för att den nya banken ska kunna lösa in lånet.
Innan du ansöker är det också bra att granska din kreditvärdighet genom en tjänst som MinUC.se för att identifiera eventuella svagheter som du kan förbättra innan du ansöker. Om du till exempel har många aktiva krediter kan du säga upp eventuella kreditkort som du inte använder.
Om du har möjlighet att inkludera en medsökande i din ansökan är det fördelaktigt. Anledningen är att det ökar din chans att få lånet beviljat och du kommer få bättre villkor som en lägre ränta, speciellt om personen har en god kreditvärdighet. Det är vanligt att en sambo eller familjemedlem är medsökande, men det finns inga begränsningar kring vem som kan vara medsökande i ditt lån.
2. Fyll i ansökningsformuläret
Nästa steg är att ansöka genom ansökningsformuläret som du hittar på långivaren eller låneförmedlarens hemsida. När du ansöker om ett samlingslån är det fördelaktigt att ansöka genom en låneförmedlare för att kunna jämföra flera olika långivare med endast en UC. Därför beskriver vi nedan hur du ansöker genom en låneförmedlare steg för steg.
- Välj rätt låneförmedlare. Jämför olika låneförmedlare baserat på hur många banker och långivare de samarbetar med, deras kundomdömen och villkor som lånebelopp samt räntespann. Välj sedan låneförmedlaren som passar dig bäst och klicka vidare till deras ansökningsformulär.
- Fyll i ansökan noggrant. Ange att syftet med lånet är att ”samla lån” eller ”lösa andra lån”. Ange det totala beloppet du behöver för att lösa alla dina befintliga lån och välj en önskad löptid. Var noggrann med att fylla i alla uppgifter korrekt. Om du till exempel har bytt jobb och fått en högre lön eller fått en lönehöjning från din senast deklarerad årsinkomst kan du bifoga en ny lönespecifikation för att stärka din kreditvärdighet.
- En kreditupplysning tas. Låneförmedlaren tar en enda kreditupplysning (oftast via UC) på dig. Denna upplysning delas sedan med de banker och långivare som är anslutna till förmedlaren. Varje gång låneförmedlaren delar din kreditupplysning med en långivare kommer du bli meddelad om det, men det innebär inte att en ny UC upplysning skett.
- Mottag och jämför låneerbjudanden. Inom 24 timmar kommer du att börja få låneförslag från olika banker och långivare. Jämför dessa noggrant baserat på effektiv ränta, det totala beloppet att återbetala, månadskostnad och löptid. Välj ett låneerbjudande och signera skuldebrevet med BankID. I samband med att du ska välja ett låneerbjudande erbjuder många låneförmedlare låneskydd, en försäkring som kan täcka dina månadskostnader vid exempelvis arbetslöshet eller sjukdom. Överväg om det är något du vill teckna och lägg i så fall till det i detta steget.
3. Inlösen av befintliga lån
Samlingslån har lösenkrav och det innebär att lånet måste användas för att lösa befintliga lån. För att säkerställa att lånet inte används för något annat använder långivaren ditt samlingslån för att lösa dina befintliga skulder åt dig i de flesta fall istället för att betala ut lånet till dig. Långivaren kan lösa dina lån genom en lösenfullmakt. Vi förklarar hur inlösningsprocessen fungerar nedan.
- Banken löser dina gamla skulder. I de flesta fall kommer den nya långivaren att betala av dina befintliga lån direkt till de gamla långivarna genom en fullmakt. Se till att du tillhandahåller alla nödvändiga uppgifter för dina befintliga lån (referensnummer, långivare, aktuella saldon).
- Kontrollera att gamla lån är avslutade. Det är ditt ansvar att säkerställa att alla dina gamla lån faktiskt är avslutade och att inga resterande skulder finns kvar. Kontakta dina tidigare långivare för att bekräfta att allt är reglerat.
- Ditt nya samlingslån träder i kraft. Nu har du bakat ihop dina lån till ett enda, förhoppningsvis med bättre villkor. Du har endast en faktura och en månadsbetalning att hålla koll på. Kom ihåg att sköta betalningarna i tid för att undvika nya anmärkningar och för att fortsätta förbättra din kreditvärdighet.
Vad krävs för att bli beviljad?
För att bli beviljad ett samlingslån behöver du generellt uppfylla följande grundkrav.
- Minst 18 år (vissa långivare kan kräva högre ålder)
- Minst 100 000 kr i inkomst per år
- Folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna (undantag kan göras för så kallade omstartslån med säkerhet)
Hur samlar man lån till bäst ränta?
Du samlar lån till bäst ränta genom att försöka förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker genom en låneförmedlare med en medsökande och väljer en så kort löptid som möjligt. Följ våra 4 steg nedan för att få den bästa räntan på ditt samlingslån.
1. Inkludera en medsökande i din ansökan
Genom att inkludera en medsökande i din ansökan kommer du få fler låneerbjudanden och en lägre ränta. Anledningen är att 2 personer delar på betalningsansvaret på lånet, vilket minskar risken för långivare, särskilt om medsökanden har en god kreditvärdighet.
Om du har en medsökande för ditt samlingslån är det viktigt att du ansöker hos en långivare som accepterar medsökande eller genom en låneförmedlare (som ofta gör det) för att få nytta av medsökanden.
2. Ansök genom en låneförmedlare
När du ansöker genom en låneförmedlare kan du jämföra upp till 40 st långivare med endast en UC-förfrågan. Om du hade ansökt själv hos flera olika långivare hade din kreditvärdighet sjunkit på grund av att nya upplysningar hade tagits av varje långivare. Långivarna vet också när du ansöker genom en låneförmedlare att de konkurrerar mot andra långivare och ger därför ofta mer konkurrenskraftiga erbjudanden. Du slipper därmed förhandla själv och låter långivarna tävla mot varandra om dig.
3. Förbättra din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet är ett mått på hur pålitlig du bedöms vara som låntagare och påverkar därmed hur hög ränta du blir erbjuden. Har du en dålig kreditvärdighet kan du också behöva förbättra din innan du ansöker för att kunna bli beviljad ett samlingslån. Innan du ansöker är det därför förmånligt att försöka förbättra din kreditvärdighet. I listan nedan har vi tagit fram tips på hur du kan förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett lån.
- Betala räkningar i tid för att undvika nya anmärkningar
- Undvik att ta fler lån eller krediter kort före ansökan
- Säg upp kreditkort eller kontokrediter du inte använder
- Vänta gärna 6 månader om du har många UC-förfrågningar nyligen
- Anmärkningar försvinner automatiskt efter 3 år
4. Välj en kort löptid på samlingslånet
Genom att välja en kortare löptid på samlingslånet sjunker de totala räntekostnaderna, även om räntesatsen är lika hög. Anledningen är att du betalar av lånet snabbare och därmed betalar ränta på ett mindre belopp snabbare och blir klar med avbetalningen snabbare. Nackdelen med en kort löptid är att amorteringen höjs och därmed även månadsutgiften. Välj därför en så kort löptid som din ekonomi tillåter.
”För att verkligen få ner räntan på dina lån är hur du ansöker helt avgörande. Genom att förbättra din kreditvärdighet och använda en låneförmedlare strategiskt kan du öka dina chanser att få de allra bästa villkoren för ditt samlingslån.”
– Liam Andersson, Bästsamlingslån.se
Samla lån med låg ränta – Jämförelsetabell
I tabellen nedan har vi tagit fram långivare och låneförmedlare som samlar lån till lägst ränta.
| Långivare | Lägsta nominella ränta | Lägsta effektiva ränta |
|---|---|---|
| Lendo | 4,95 % | 4,95 % |
| Zmarta | 4,95 % | 4,95 % |
| Enklare | 4,95 % | 4,95 % |
| Advisa | 4,95 % | 4,95 % |
| Sambla | 4,95 % | 4,95 % |
| Coop Bank | 5,20 % | 5,33 % |
| Anyfin | 6,98 % | 7,21 % |
| ICA Banken | 5,99 % | 6,16 % |
| Bank Norwegian | 6,99 % | 7,27 % |
| Plus 1 | 7,00 % | 7,00 % |
Hur mycket kan man spara med ett samlingslån?
I vår lånekalkylator för samlingslån kan du räkna på hur mycket du sparar genom att samla dina befintliga lån och krediter.
Nuvarande lån
Samlingslån
Jämförelse
Räkneexempel på ett samlingslån
Tabellen nedan visar ett räkneexempel på en vanlig situation där befintliga lån och krediter från kreditkort, blancolån, smålån och avbetalning samlas i ett samlingslån. Det visar att samla flera smålån och krediter till ett enda lån med lägre ränta kan ge betydande besparingar varje månad.
| Typ av lån | Skuld | Ursprunglig ränta | Månadskostnad | Månadskostnad efter samling | Månadsbesparing |
|---|---|---|---|---|---|
| Kreditkort | 45 000 kr | 19,99 % | 900 kr | 0 kr | +900 kr |
| SMS-lån 1 | 15 000 kr | 39,50 % | 650 kr | 0 kr | +650 kr |
| SMS-lån 2 | 10 000 kr | 42,50 % | 520 kr | 0 kr | +520 kr |
| Blancolån | 100 000 kr | 12,50 % | 1 850 kr | 0 kr | +1 850 kr |
| Avbetalning | 30 000 kr | 15,00 % | 580 kr | 0 kr | +580 kr |
| Totalt före | 200 000 kr | 17,80 % snitt | 4 500 kr | – | – |
| Samlingslån | 200 000 kr | 7,50 % | 1 980 kr | 1 980 kr | – |
| Total besparing | – | -10,30 % | -2 520 kr | – | 2 520 kr/mån |
Tabellen visar ett exempel där en person har 5 olika lån och krediter, bland annat kreditkortsskulder, SMS-lån och avbetalning, med en total skuld på 200 000 kr. Den genomsnittliga räntan innan samlingslånet ligger på 17,80 %, vilket ger en total månadskostnad på 4 500 kr. Genom att samla lånen i ett enda samlingslån med 7,50 % ränta sänks månadskostnaden till 1 980 kr. Det innebär en besparing per månad på 2 520 kr, vilket motsvarar över 30 000 kr/år. Ekonomin förenklas samtidigt genom att 5 fakturor ersätts med endast 1 faktura för samlingslånet. Tack vare den lägre räntan går dessutom en större andel av betalningen till amortering, vilket gör att skulden kan betalas av snabbare.
Hur hög ränta har samlingslån 2025?
Räntan för samlingslån 2025 är mellan 5 – 15 %, beroende på din kreditvärdighet. Enligt statistik från Sambla och Advisa är snitträntan cirka 8,20 % för samlingslån mellan 120 000 och 310 000 kronor. Låntagare med god kreditvärdighet får ofta räntor mellan 5 – 10 %, medan personer med sämre kreditvärdighet hamnar närmare 10 – 15 %.
Vad påverkar räntan på ett samlingslån?
Hur hög ränta du får beror främst på din kreditvärdighet, men påverkas även av faktorer som lånebelopp, inkomst, löptid och om du har en medsökande. Ränteläget för samlingslån påverkas också av Riksbankens styrränta, men eftersom den väntas ligga still eller sjunka långsamt under 2025, är det inte sannolikt att räntorna för samlingslån förändras drastiskt på kort sikt.
I listan har vi samlat faktorer som spelar en avgörande roll för vilken ränta du erbjuds.
- Kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har desto lägre ränta blir du erbjuden.
- Inkomst. Högre inkomst ger lägre risk för långivaren och därmed bättre villkor för dig.
- Lånebelopp. Mindre lån kan innebära lägre krav och lägre ränta.
- Löptid. En längre löptid sänker månadsutgiften, men ger en högre total räntekostnad.
- Eventuell medsökande. En medsökande med god ekonomi minskar bankens risk och kan sänka räntan.
- Styrräntan. Om Riksbanken justerar styrräntan påverkas även räntorna för samlingslån.
Vad är en bra ränta för samlingslån 2025?
En bra ränta för samlingslån 2025 ligger mellan 4,95 och 8,40 % om du har en god kreditvärdighet, med stabil inkomst, låg skuldsättning och inga betalningsanmärkningar. För låntagare med låg kreditvärdighet som har betalningsanmärkningar eller en hög skuldkvot ligger en bra ränta mellan 9,30 och 12,45 %, enligt statistik från låneförmedlaren Sambla.
Alla långivare gör individuella bedömningar och det leder till att räntan kan variera, även mellan två personer med liknande ekonomi. För att få bästa möjliga villkor bör du därför använda en låneförmedlare som jämför upp till 40 st långivare åt dig med endast en UC.
Hur hittar man det bästa samlingslånet?
När du jämför olika samlingslån för att hitta det bästa samlingslånet bör du kolla på effektiv ränta, antal långivare, löptid och lånebelopp samt kundnöjdhet.
Jämför den effektiva räntan
Den effektiva räntan är den verkliga och totala kostnaden för ett lån, inklusive avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Samlingslånet ska ha lägre effektiv ränta än dina befintliga lån har för att det ska löna sig att samla lånen. När du jämför samlingslån hos olika långivare är det också den effektiva räntan du ska använda dig av och inte den nominella räntan, eftersom den inte visar den totala kostnaden.
Välj en låneförmedlare med många anslutna långivare
Desto fler anslutna långivare låneförmedlaren du ansöker genom har desto större är chansen till att du får ett bättre erbjudande. Leta därför efter en låneförmedlare med många anslutna långivare, gärna uppemot 40 st. Det är även viktigt att granska vilka typer av anslutna långivare låneförmedlaren har så att det finns ett stort urval av långivare som erbjuder samlingslån.
Se över löptid och lånebelopp
Säkerställ att lånebeloppet täcker de lån du vill samla och att löptiden passar din ekonomi. Löptiden får varken vara för kort, då det kan leda till en för dyr månadskostnad som inte klaras av, eller för lång då det leder till en för hög total räntekostnad.
Undersök kundnöjdhet och kundtjänst
Innan du väljer en långivare eller låneförmedlare undersök deras kundomdömen på till exempel Trustpilot. Ett bra genomsnittligt kundbetyg (gärna över 4,5/5) tillsammans med många kundomdömen signalerar bra support, enkel ansökningsprocess och nöjda låntagare. Ett högt kundbetyg är särskilt viktigt om du vill ha få rådgivning, ställa frågor eller få hjälp om något går fel.
Kan man samla lån med dålig kreditvärdighet?
Ja, du kan samla lån med dålig kreditvärdighet. Däremot utgör du en större risk för banken och kommer därför få en högre ränta och bli beviljad ett lägre lånebelopp.
Innan du ansöker kan du kolla upp din kreditvärdighet på MinUC.se. Om du har många aktiva krediter som oanvända kreditkort kan du säga upp dessa innan du ansöker för att förbättra din kreditvärdighet. Att inkludera en medsökande är ett bra sätt att höja chansen till att få samla lån med dålig kreditvärdighet och få en lägre ränta.
Kan man samla lån utan UC?
Ja, du kan samla lån utan UC genom att ansöka hos en långivare utan UC. Istället för UC använder dessa långivare vanligtvis Bisnode (numera Dun & Bradstreet) eller Creditsafe. Villkoren för samlingslån utan UC är sämre och du kan förvänta dig en högre ränta och lägre lånebelopp, vanligtvis mellan 10 000 – 100 000 kr, med vissa undantag upp till 150 000 kr.
Långivare för samlingslån utan UC
I tabellen nedan har vi samlat långivare som erbjuder samlingslån utan UC.
| Långivare | Kreditupplysning från | Lånebelopp | Ränta | Maximal löptid |
|---|---|---|---|---|
| Fairlo | Bisnode (numera Dun & Bradstreet) | 10 000 – 70 000 kr | 20-29% | 6 år |
| Brixo | Bisnode (numera Dun & Bradstreet) | 10.000 – 100.000 kr | 19,95 % | 10 år |
| Creditstar | Bisnode (numera Dun & Bradstreet) | 10 000 – 50 000 kr | 24,95% | 10 år |
| Banky | Bisnode (numera Dun & Bradstreet) | 10.000 – 150.000 kr | 22,95 % | 10 år |
Kan man samla lån med betalningsanmärkningar?
Ja du kan samla lån med betalningsanmärkningar. Däremot behöver du vända dig till särskilda långivare som accepterar anmärkningar och dessa långivare har ofta en hög ränta, lägre lånebelopp och högre krav på inkomst eller medsökande. Om du inte blir beviljad ett samlingslån med betalningsanmärkningar som täcker alla dina befintliga skulder är det viktigt att du fokuserar på att lösa de med högst ränta först.
Går det att samla lån trots aktiva skulder hos Kronofogden?
Ja, det går att samla lån trots aktiva skulder hos Kronofogden. Däremot behöver du ansöka om ett omstartslån med säkerhet i form av till exempel en bostad eller inkludera en medsökande i din ansökan. Långivarna kräver också ofta högre krav på inkomst och fast anställning. Det gör att det är svårare att få ett samlingslån med skulder hos Kronofogden, men det går.
Om du har skulder hos Kronofogden kan du exempelvis ansöka hos Plus 1 om ett omstartslån på mellan 30 000 – 490 000 kr och med en återbetalningstid på 1 – 15 år. Räntan för ditt lån hos Plus 1 sänks med 0,5 procentenheter varje månad om du sköter betalningarna i tid tills du når en ränta på 7 %. Det innebär att du kan nå en relativt låg ränta, särskilt för dig med skulder hos Kronofogden, om du sköter dina betalningar i tid.
Vad gör jag om min ansökan till samlingslån nekas?
Om din ansökan om samlingslån blir nekad betyder det oftast att din kreditvärdighet bedöms som för låg för det lån du sökte. I listan nedan går vi igenom med 4 steg vad du kan göra då.
- Förstå varför du nekades. Begär en kopia av din kreditupplysning och fråga långivaren varför din ansökan blev avslagen. Ofta beror en avslagen ansökan på grund av många aktiva krediter, många UC-förfrågningar på kort tid, betalningsanmärkningar eller aktiva skulder hos Kronofogden.
- Förbättra din kreditvärdighet. För att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker kan du säga upp outnyttjade krediter (som kreditkort) och, om möjligt, vänta ut gamla UC-förfrågningar (som försvinner efter 12 månader) och betalningsanmärkningar (som finns kvar i 3 år).
- Ansök igen. Om du har möjlighet kan du ansöka om lånet igen men med en medsökande. En medsökande stärker din ansökan eftersom ni delar på betalningsansvaret för lånet. Däremot borde du inte ansöka hos samma långivare igen, utan sök dig till en långivare som tillåter de brister du har haft. Om du till exempel har skulder hos Kronofogden innebär det att du ansöker om ett omstartslån hos Plus 1.
- Sök hjälp vid behov. Om du känner att din ekonomiska situation är svår att hantera, kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivning. De erbjuder kostnadsfri och professionell hjälp för att se över din ekonomi och lägga upp en plan. I yttersta fall, om du inte ser någon möjlighet att betala dina skulder inom överskådlig tid, kan skuldsanering vara en sista utväg.
Vilka rättigheter har jag när jag samlar lån?
Som låntagare av ett samlingslån har du flera rättigheter, till exempel ångerrätt i 14 dagar. Nedan går vi igenom de lagar och regler som reglerar samlingslån och vilka rättigheter du har samt vilka skyldigheter långivaren har.
Konsumentkreditlagen
Konsumentkreditlagen (2010:1846) är lagen som reglerar konsumentkrediter, inklusive samlingslån. Syftet med lagen är att stärka konsumenternas ställning och skydda dem mot långivarna och det görs genom de regleringar vi har samlat i listan nedan.
- Kreditprövning. Långivaren är skyldig att göra en noggrann kreditprövning för att säkerställa din förmåga att betala tillbaka lånet. Detta är till för att skydda dig från att hamna i överskuldsättning.
- Information och marknadsföring. Långivare måste ge tydlig och sanningsenlig information om lånevillkoren, inklusive räntor, avgifter och den effektiva räntan. Marknadsföring av krediter måste inkludera en varningstriangel och ett förutbestämt textstycke kring ”Att låna kostar pengar!”.
- Ångerrätt under 14 dagar. Du har 14 dagars ångerrätt från den dag du ingår kreditavtalet. Det innebär att du kan ångra dig och säga upp avtalet, förutsatt att du betalar tillbaka det lånade beloppet plus upplupen ränta för de dagar du haft pengarna. När du ångrar ett lån inom 14 dagar behöver långivaren betala tillbaka de fasta avgifterna de har tagit ut för lånet.
- Rätt till förtidslösen. Du har alltid rätt att betala tillbaka hela lånet eller en del av det i förtid, utan extra kostnad (för privatpersoner). Långivaren får endast ta ut en ränteskillnadsersättning under vissa förutsättningar om räntan är bunden, vilket är ovanligt för de typer av lån som samlas.
- Räntetak. Du kan inte få en högre nominell ränta än 20 % utöver styrräntan på grund av räntetaket som finns.
- Kostnadstak. Du kan inte betala mer i räntor och avgifter totalt sett än lånebeloppet är på grund av kostnadstaket.
Lagen om ångerrätt
Denna lag förstärker din ångerrätt specifikt för avtal som ingås på distans, som exempelvis lån som tecknas via internet eller telefon. Då samlingslån ofta ansöks digitalt, är det denna lag som garanterar den 14 dagar långa ångerrätten som också nämns i Konsumentkreditlagen.
Om du till exempel ansökt om ett samlingslån på måndag och ångrar dig på torsdagen, kan du ångra avtalet eftersom det är inom de första 14 dagarna. Det spelar ingen roll om lånet redan har betalats ut. När du ångrar ett lån behöver du betala tillbaka lånebeloppet samt ränta för de dagarna du har haft tillgång till pengarna, i detta fallet för 3 dagar. För att ångra ditt lån kan du kontakta långivarens kundtjänst som hjälper dig att räkna ut hur mycket du ska betala tillbaka och hur det ska ske.
God kreditgivningssed
Alla långivare ska följa ”god kreditgivningssed” utöver de lagar och regler som finns. Det innebär att du har rätt till att långivare ska agera ansvarsfullt mot dig, ge dig relevant information i tid och inte vara aggressiva i sin marknadsföring mot dig. Finansinspektionen övervakar att alla långivare följer principer för god kreditgivningssed.
GDPR
Den gemensamma GDRP lagstiftningen reglerar hur dina personuppgifter som de uppgifter som samlas in vid kreditupplysningen och låneansökan får hanteras, lagras och skyddas. Enligt GDPR har du rätt att få information om vilka uppgifter som lagras om dig och hur de används.
Om du känner dig osäker på dina rättigheter eller har frågor om ett låneavtal, kan du alltid kontakta Konsumenternas Bank- och finansbyrå eller budget- och skuldrådgivningen i din kommun för kostnadsfri vägledning.
Vanliga frågor och svar
Hur mycket lån kan man samla?
Du kan samla hur många lån du vill med ett samlingslån. Det viktiga är att det totala skuldbeloppet inte överstiger långivarens maxgräns, som ofta ligger mellan 500 000 och 800 000 kronor. Exakt hur mycket du kan samla beror på din ekonomi, inkomst och kreditvärdighet.
Är det bra att samla lån?
Ja, det är ofta bra att samla lån om du har flera krediter med hög ränta. Du kan sänka din månadskostnad, få bättre ränta och öka kontrollen över din ekonomi. Men tänk på att längre löptid kan innebära högre totalkostnad över tid, så det är viktigt att jämföra villkoren noggrant.
Vilka avgifter kan tillkomma för samlingslån?
Avgifter som kan tillkomma för samlingslån är uppläggningsavgift, aviavgift och förtidslösenavgift. Uppläggningsavgiften är en engångsavgift som vissa långivare tar ut för att starta lånet och avgiften är vanligtvis mellan 300 – 800 kr beroende på långivare. Aviavgiften ligger ofta mellan 30 – 40 kr för varje månad och tas ut för pappersfaktura och kan därför undvikas genom att välja e-faktura. Det får inte tas ut någon förtidslösenavgift om du skulle vilja lösa ditt nya samlingslån i förtid eftersom att lån med rörlig ränta inte får ha någon avgift för förtidslösen enligt Konsumentkreditlagen. Däremot kan dina gamla befintliga lån och krediter ta ut avgifter för förtidslösen om räntan är bunden.
Kan man samla lån från olika långivare?
Ja, du kan samla lån från flera olika långivare i ett och samma samlingslån. Det nya lånet används för att lösa dina befintliga skulder, oavsett var de är tagna.
Får man dra av räntan på samlingslån?
Ja, räntan på ett samlingslån är avdragsgill i deklarationen precis som för vanliga privatlån. Du får göra ränteavdrag med 15 % upp till 100 000 kr i räntekostnader per år, enligt Skatteverkets nya regler för 2025. Från och med 2026 försvinner ränteavdraget för lån utan säkerhet helt och därmed även för samlingslån.
Kan jag betala av mitt samlingslån i förtid?
Ja, du kan när som helst betala av ett samlingslån i förtid. Det är oftast kostnadsfritt om du har rörlig ränta, men vid bunden ränta kan ränteskillnadsersättning tillkomma.
Vad är ett hopbakslån?
Ett hopbakslån är ett annat ord för samlingslån. Det används för att betala av flera mindre, ofta dyra lån och krediter genom att baka ihop dem till ett större lån med bättre villkor. Målet är att få lägre ränta, färre fakturor och bättre översikt över ekonomin.
Vad är refinansiering av lån?
Refinansiering av lån är samma sak som att samla lån och innebär att ett nytt lån tas för att lösa befintliga lån. Syftet med att refinansiera sina lån är att få bättre villkor genom det nya lånet.
Kan jag samla lån utan att byta bank?
Ja, det går att samla lån utan att byta bank genom att ansöka om ett samlingslån hos din befintliga bank. Däremot för att få bäst ränta och villkor lönar det sig ofta att ansöka genom en låneförmedlare som jämför flera olika banker åt dig.