Bästa samlingslånen med låg kreditvärdighet

Jämförelsetabell över samlingslån med låg kreditvärdighet

Nedan kan du jämföra olika långivare så du kan hitta det bästa samlingslånet för just dina behov.

Långivare	Lånebelopp	Accepterar betalningsanmärkning	Utan UC	Trots Kronofogden	Kreditupplysning
Plus 1	30 000 – 490 000 kr	Ja	Nej	Ja	UC
Brixo	10 000 – 100 000 kr	Ja	Ja	Nej	Bisnode
Sambla	5 000 – 800 000 kr	Ja (upp till 10 st)	Nej	Nej (skuldfri 6 mån)	UC
Enklare	5 000 – 600 000 kr	Ja	Nej	Nej	UC
Lendo	10 000 – 800 000 kr	Ja	Nej	Nej (skuldfri 6 mån)	UC
Klara Lån	5 000 – 50 000 kr	Ja	Ja	Nej	Creditsafe
Anyfin	1 000 – 300 000 kr	Ja	Nej	Nej	UC

Hur påverkar dålig kreditvärdighet möjligheten att samla lån?

Dålig kreditvärdighet kan påverka din möjlighet att samla lån, då långivaren kan erbjuda dig en högre ränta eller att du får svårigheter att bli beviljad lån.

• Högre ränta. Långivare kompenserar för ökad risk med högre räntor och avgifter.
• Svårare att bli beviljad lån. Färre långivare godkänner ansökningar med låg kreditvärdighet.
• Mindre lånebelopp. Ofta beviljas lägre summor, vanligtvis mellan 10 000–150 000 kr.
• Färre långivare. Många banker och större aktörer nekar direkt, vilket gör att du får vända dig till mindre och nischade långivare.

Vad räknas som en dålig kreditvärdighet för samlingslån?

Långivare tittar på flera faktorer såsom betalningsanmärkningar och din UC-score, sedan gör de en helhetsbild av din ekonomiska situation. Har man en dålig kreditvärdighet, så signalerar det en högre risk för långivaren, vilket påverkar både villkor och beviljandegrad.

• UC-score. Lågt kreditbetyg, ofta under 500 (skalan varierar).
• Betalningsanmärkningar. Antal, ålder och om de är betalda.
• Många kreditupplysningar. Flera UC-förfrågningar på kort tid sänker scoren.
• Hög skuldkvot. Stor andel av inkomsten går till lån.
• Oregelbunden inkomst. Tillfälliga eller låga inkomster.
• Många småkrediter. Flera aktiva smålån/krediter signalerar risk.

Vad är kraven för att samla lån?

De vanligaste grundkraven kan ses i listan nedan.

• Minst 18 år (ibland 20–21 år).
• Folkbokförd i Sverige minst 1 år.
• Fast inkomst, ofta minst 8 400–15 000 kr/mån.
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden (eller skuldfri minst 6 månader).
• BankID och svenskt bankkonto.
• Vissa accepterar betalningsanmärkningar, men sällan fler än 10 st.

Fördelar och nackdelar med att samla lån med dålig kreditvärdighet

Att samla lån för dig med dålig kreditvärdighet kan medför både för- och nackdelar. Det eftersom du både har en möjlighet att exempelvis få en lägre månadskostnad, men det skulle även kunna innebära en högre ränta och få alternativ att välja mellan.

Fördelar

• Möjlighet till lägre månadskostnad och bättre överblick
• Samlar flera lån till en faktura
• Kan förbättra kreditvärdigheten på sikt
• Färre risker för missade betalningar och nya anmärkningar
• Vissa långivare erbjuder snabba besked och utbetalning

Nackdelar

• Högre räntor och avgifter än för personer med god kreditvärdighet
• Lånebeloppet kan bli begränsat
• Färre långivare att välja mellan
• Svårare att bli beviljad lån, särskilt vid aktiva skulder hos Kronofogden
• Längre återbetalningstid kan ge högre totalkostnad

Vilka olika typer av samlingslån finns med låg kreditvärdighet?

För dig med dålig kreditvärdighet finns det många olika typer av samlingslån. Det finns samlingslån utan UC, samlingslån med betalningsanmärkning, samlingslån med skulder hos Kronofogden, samlingslån med medsökande och samlingslån för dig med låg inkomst.

Samla lån utan UC

Att samla lån utan UC innebär att långivaren använder en annan kreditupplysningstjänst, exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Det är passande för dig som har många UC-förfrågningar och lågt UC-score. Nackdelarna är högre räntor och lägre lånebelopp (ofta max 50 000–100 000 kr). Exempel på långivare som erbjuder samlingslån utan UC är Brixo och Klara Lån. Dessa lån är sällan billiga och bör bör ses som sista utväg för att undvika ännu dyrare smålån.

Samla lån med betalningsanmärkning

Ja, det är möjligt att samla lån trots betalningsanmärkning, då långivare tittar på antalet anmärkningar, ålder och om de är betalda. Exempel på aktörer som godkänner anmärkningar är Brixo, Plus 1, Sambla och Advisa. Villkoren innebär ofta högre ränta, ibland krav på säkerhet och begränsade lånebelopp. Ett tips är att betala av de skulder som orsakat anmärkningarna för att öka dina chanser.

Samla lån med skulder hos Kronofogden

Det är är mycket svårt att samla sina lån när man har skulder hos Kronofogden, men inte omöjligt. De flesta kräver att du varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader. Omstartslån med säkerhet (t.ex. bostad) eller medsökande kan vara alternativ. För aktiva skulder är skuldsanering eller kommunal skuldrådgivning ofta bättre vägar.

Samla lån med medsökande

Att ansöka tillsammans med en medsökande med god kreditvärdighet ökar chanserna att få lån, kan ge lägre ränta och högre lånebelopp. Många långivare och förmedlare rekommenderar det här om du har låg kreditvärdighet.

Samla lån med låg inkomst

Det är svårare att få samla dina lån om du har en låg inkomst, men vissa långivare accepterar låg eller oregelbunden inkomst om övriga krav uppfylls. Lånebeloppet blir ofta lägre och räntan högre. Medsökande kan öka chansen även här.

Hur ökar man chansen till att få samlingslån med låg kreditvärdighet?

Nedan har vi sammanställt tips för att du ska kunna förbättra dina chanser till att få ett samlingslån med låg kreditvärdighet.

1. Ansök med en medsökande

Ansöka om samlingslån tillsammans med en medsökande anser vi vara ett av de mest effektiva sätten att öka din chans till ett beviljat lån och få bättre villkor. En medsökande innebär att ytterligare en persons ekonomi och kreditvärdighet som tas med i bedömningen.

2. Ansök hos en låneförmedlare

Exempelvis Sambla, Lendo eller Enklare är låneförmedlare som jämför många långivare på en gång och gör bara en kreditupplysning.

3. Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker

Betala av småkrediter, undvik nya UC-förfrågningar, höj inkomst om möjligt. Exempelvis så förbättrar du din kreditvärdighet på några månader genom att betala av två smålån och avsluta ett kreditkort, vilket ökar möjligheten till ett bättre låneerbjudande.

4. Välj ett realistiskt lånebelopp och löptid

Ansök om det du verkligen behöver, inte mer. Det är till exempel så att ett mindre lån med kortare löptid ger lägre totalkostnad, även om månadskostnaden blir högre.

5. Vänta ut gamla betalningsanmärkningar

Anmärkningar äldre än 3–5 år påverkar mindre och försvinner helt efter 3 år. Om du har en anmärkning som snart försvinner, kan det vara klokt att vänta med ansökan tills den är borta, då ökar chansen till godkännande och bättre villkor.

Hur ansöker man om samlingslån med låg kreditvärdighet?

När du ska ansöka om ett samlingslån gäller det att jämföra många långivare och se till att du ansöker med de bästa möjliga förutsättningar du kan få, till exempel genom att ansöka med en medsökande.

1. Kartlägg dina skulder. Lista alla lån, krediter och deras räntor.
2. Förbättra kreditvärdigheten. Följ tipsen ovan, även små förbättringar kan hjälpa.
3. Välj rätt låneförmedlare/långivare. Sök hos aktörer som är kända för att vara flexibla.
4. Ansök med medsökande. Om möjligt, ökar chansen och ger bättre villkor.
5. Jämför erbjudanden. Fokusera på effektiv ränta och totalkostnad.
6. Läs avtalet noga. Förstå alla villkor, avgifter och räntor innan du accepterar.

Vilka alternativ finns till att samla lån med dålig kreditvärdighet?

De alternativ som finns till att samla lån med dålig kreditvärdighet är omstartslån, skuldrådgivning hos kommunen och skuldsanering.

• Omstartslån (med säkerhet). Omstartslån kräver oftast säkerhet i form av bostad eller fastighet och/eller en medsökande. Passar särskilt om du har skulder hos Kronofogden eller många anmärkningar. Ger ofta större lånebelopp och längre löptid, men innebär risk att förlora säkerheten vid utebliven betalning.
• Skuldrådgivning hos kommunen. Gratis och opartisk hjälp via kommunens budget- och skuldrådgivare. Kan hjälpa till med budget, förhandlingar med långivare och bedömning av skuldsanering.
• Skuldsanering. En sista utväg för den som inte kan betala sina skulder. Innebär att du lever på existensminimum under 5 år och sedan kan få delar av skulden avskriven. Skuldsanering är bättre än samlingslån om du inte har någon realistisk möjlighet att betala dina skulder inom överskådlig tid.

Vanliga frågor och svar