Samla lån utan UC
Att samla lån utan UC innebär att låneansökan inte grundas på en kreditupplysning från UC (Upplysningscentralen), utan istället används andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe, Bisnode (numera Dun & Bradstreet) och Syna. Det gör att långivare får en annan bild av din ekonomiska situation och riskprofil, vilket påverkar både villkor och tillgängliga belopp.
Kan man samla lån utan UC?
Ja, man kan samla lån utan UC. Däremot är det ofta dyrare och innebär sämre villkor jämfört med traditionella lån där UC används. Förvänta dig högre räntor, lägre belopp och färre långivare att välja mellan.
Samlingslån utan UC
Brixo
- Bra kundomdömen
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Utbetalning via Swish eller banköverföring
- Lånesumma 10 000 – 100 000 kr
- Ränta 19,95 %
- Löptid 3 – 8 år
Krediten har 19,95 % rörlig nominell årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 75 000 kr som återbetalas med 1 648 kr per månad under 90 månader har en effektiv årsränta på 22,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 73 320 kr.
Creditstar
- Ingen UC
- Direkt utbetalning
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Lånesumma 5 000 – 90 000 kr
- Ränta 20 %
- Löptid 1 – 6 år
Ett lån på 30 000 kr till 20 % nominell fast ränta, 300 kr uppläggningsavgift, 30 kr månatlig administrationsavgift med en återbetalningstid på 60 månader ger en effektiv ränta på totalt 25.03 %. Uppläggningsavgift betalas med den första månatliga betalningen. Det ger en summa på totalt 49 957,85 kr att återbetala i 60 avbetalningar om 832.64 kr.
Banky
- Svar direkt
- Godkänner aktiv skuld hos Kronofogden
- Ingen UC
- Lånesumma 15 000 – 150 000 kr
- Ränta 22,95 %
- Löptid 3 – 10 år
*Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 26,5 %. Ett lån på 60 000 kr kostar 1 709 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 42 821 kr inkl. 199 kr i uppläggningsavgift och 19 kr i aviavgifter. 22,95 % nominell ränta. Rörlig ränta.
Jämförelsetabell över samlingslån utan UC
Jämför olika alternativ för samlingslån utan UC nedan.
| Långivare | Kreditupplysning | Maxbelopp | Accepterar betalningsanmärkningar |
|---|---|---|---|
| Brixo | Bisnode | Upp till 100 000 kr | Ja |
| Creditstar | Bisnode | Upp till 90 000 kr | Ja |
| Banky | Bisnode | Upp till 150 000 kr | Ja |
Varför ska man samla lån utan UC?
Det finns flera skäl att överväga att samla lån utan UC, det kan exempelvis vara att så att du vill samla lån med dålig kreditvärdighet. Nedan kan du se en sammanställd lista över det vanligaste anledningarna.
- Många befintliga UC-förfrågningar har sänkt din kreditvärdighet.
- Du vill undvika att påverka din UC-score ytterligare, till exempel inför ett bolån.
- Betalningsanmärkningar gör det svårt att få lån med UC.
- Du har en stabil inkomst men en ”fläckig” kredithistorik.
Vad är skillnaden mellan att samla lån med eller utan UC?
Skillnaden att samla lån utan UC är att det ofta är dyrare och innebär ett sämre utbud.
- Färre långivare. Det är mindre konkurrens, vilket kan leda till sämre villkor.
- Högre risk för långivaren. Långivare som inte använder UC får en mindre komplett bild av din ekonomi, vilket ökar risken och därmed räntan.
- Begränsade lånebelopp. Maxbeloppen är lägre, ofta mellan 50 000 och 150 000 kr.
När passar det att samla lån utan UC?
Specifika situationer där det passar att samla lån utan UC kan ses i listan nedan.
- Du har många färska UC-förfrågningar som blockerar dig från traditionella lån.
- Du har betalningsanmärkningar och har svårt att få lån med UC.
- Dina befintliga skulder är små (t.ex. ett par snabblån/kreditkortsskulder på lägre belopp) och du inte har möjlighet att få ett vanligt privatlån.
- Du har en stabil inkomst men en ”fläckig” kredithistorik.
När passar det inte att samla lån utan UC?
När du bör undvika samlingslån utan UC kan ses nedan.
- Om du har möjlighet att få ett vanligt privatlån med UC till lägre ränta.
- Om du har väldigt stora skulder som inte kan täckas av de begränsade lånebeloppen.
- Om du har aktiva skulder hos Kronofogden (ofta krävs säkrare lösningar som omstartslån).
Hur ansöker man om samlingslån utan UC?
När du ska ansöka om ett samlingslån utan UC, se till att jämföra de olika långivarna åt och läsa igenom villkoren noggrant.
- Kartlägg dina skulder. Lista alla lån och krediter.
- Välj rätt långivare. Ansök hos aktörer som erbjuder lån utan UC, till exempel Plus 1 eller Brixo.
- Fyll i ansökan. Ange dina uppgifter och samtyck till kreditupplysning hos Bisnode, Creditsafe eller Syna.
- Vänta på besked. Du får ofta svar inom några minuter till timmar.
- Jämför erbjudanden om du sökt hos låneförmedlare. Titta på effektiv ränta och totalkostnad.
- Läs avtalet noga. Förstå alla villkor innan du accepterar.
Alternativ till att samla lån utan UC
Alternativ till samlingslån utan UC kan vara att samla lån med betalningsanmärkning, samla lån med medsökande eller ett omstartslån.
Samlingslån med betalningsanmärkning
Om du vill ansöka om att samla lån med anmärkningar kan du ansöka om ett samlingslån utan UC och som accepterar betalningsanmärkningar. Dessa långivare gör ofta sina kreditupplysningar via Bisnode, Creditsfae eller Syna, istället för via UC. Villkoren är däremot ofta strängare med högre ränta och lägre lånebelopp.
Samla lån med medsökande
Genom att ansöka om ett samlingslån med en medsökande så ökar du dina chanser till ett beviljat lån och med bättre villkor. Den medsökandens lön och kreditvärdighet vägs in och därför innebär det en lägre risk för långivare och därmed kan det exempelvis medföra att du erbjuds en lägre ränta. Observera vid ansökande med en medsökande, så är båda parter solidariskt betalningsansvariga för lånet.
Omstartslån
Omstartslån är passande för dig med stora skulder eller aktiva skulder hos Kronofogden. Ett omstartslån kräver oftast säkerhet, såsom en bostad eller fastighet, och innebär att långivaren tar ut pant i egendomen. Det här typen av lån kan samla alla skulder till en och samma betalning, däremot är det ofta en längre återbetalningstid.
Omstartslån är ett stort åtagande, om du inte kan betala tillbaka lånet så kan du förlora din säkerhet. Det passar främst dig som har svårt att få lån på annat sätt och har möjlighet att erbjuda någon form av säkerhet.
Vilka risker finns med samlingslån utan UC?
När du samlar dina lån utan UC så medför det risker såsom att det är en risk för skuldfälla och att du får en sämre kreditvärdighet på sikt.
- Högre kostnad. Den effektiva räntan är nästan alltid högre.
- Begränsade belopp. Det är svårt att samla stora skulder.
- Kortare löptider. Kan leda till högre månadskostnad trots lägre total skuld.
- Risk för skuldfälla. Om du inte lyckas sänka din totala räntekostnad och månadskostnad, kan du hamna djupare i skulder.
- Dålig för kreditvärdigheten på sikt. Även om det inte syns hos UC, kan många lån hos alternativa upplysningsföretag signalera risk.
Vanliga frågor och svar
Ja, räntan är oftast högre eftersom långivaren tar större risk.
Många lån hos kreditupplysningsföretag kan påverka din möjlighet att få nya lån från dessa långivare, men din kreditvärdighet hos UC påverkas inte.
Maxbeloppet är oftast mellan 50 000 och 150 000 kr, men kan variera beroende på långivare och din ekonomiska situation.
