Samla lån utan UC
Det går att samla lån utan UC, men det är vanligtvis dyrare. Dessa lån riktar sig till dig med låg kreditvärdighet eller många UC-förfrågningar. Färre långivare erbjuder samlingslån utan UC och de har högre ränta, lägre belopp och striktare villkor.
Istället för att använda UC för kreditupplysningen använder dessa lån andra alternativ som Bisnode (numera Dun & Bradstreet) och Creditsafe. Det gör att tidigare UC-upplysningar inte syns, vilket skyddar din kreditvärdighet om du har många. Samlingslån utan UC är särskilt passande för dig som ska ta ett bolån snart, redan har flera UC-förfrågningar eller behöva samla dina lån utan att försämra din UC-score ytterligare.
På den här sidan visar vi vilka långivare som erbjuder lån utan UC, hur de skiljer sig från vanliga samlingslån, och hur du ökar dina chanser till att bli beviljad, även med anmärkningar eller låg kreditvärdighet.
Jämför långivare för samlingslån utan UC
Brixo
- Bra kundomdömen
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Utbetalning via Swish eller banköverföring
- Lånesumma 10 000 – 100 000 kr
- Ränta 19,95 %
- Löptid 3 – 8 år
Krediten har 19,95 % rörlig nominell årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 75 000 kr som återbetalas med 1 648 kr per månad under 90 månader har en effektiv årsränta på 22,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 73 320 kr.
Creditstar
- Ingen UC
- Direkt utbetalning
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Lånesumma 5 000 – 90 000 kr
- Ränta 20 %
- Löptid 1 – 6 år
Ett lån på 30 000 kr till 20 % nominell fast ränta, 300 kr uppläggningsavgift, 30 kr månatlig administrationsavgift med en återbetalningstid på 60 månader ger en effektiv ränta på totalt 25.03 %. Uppläggningsavgift betalas med den första månatliga betalningen. Det ger en summa på totalt 49 957,85 kr att återbetala i 60 avbetalningar om 832.64 kr.
Banky
- Svar direkt
- Godkänner aktiv skuld hos Kronofogden
- Ingen UC
- Lånesumma 15 000 – 150 000 kr
- Ränta 22,95 %
- Löptid 3 – 10 år
*Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 26,5 %. Ett lån på 60 000 kr kostar 1 709 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 42 821 kr inkl. 199 kr i uppläggningsavgift och 19 kr i aviavgifter. 22,95 % nominell ränta. Rörlig ränta.
Vilket samlingslån utan UC passar bäst?
Samlingslånet utan UC som passar bäst är Brixo enligt oss. Hos Brixo kan du samla lån utan UC upp till 100 000 kr, med en ränta på 19,95 % och en löptid mellan 3-8 år. Du kan bli beviljad samlingslån hos Brixo trots betalningsanmärkning och utbetalning sker direkt via Swish. Brixo använder Bisnode (numera Dun & Bradstreet) för kreditupplysningen.
Jämförelsetabell över samlingslån utan UC
Jämför olika alternativ för samlingslån utan UC nedan.
| Långivare | Kreditupplysning | Maxbelopp | Ränta | Accepterar betalningsanmärkningar |
|---|---|---|---|---|
| Brixo | Bisnode (Numera Dun & Bradstreet) | Upp till 100 000 kr | 19,95 % | Ja |
| Creditstar | Bisnode (Numera Dun & Bradstreet) | Upp till 90 000 kr | 20,00 % | Ja |
| Banky | Bisnode (Numera Dun & Bradstreet) | Upp till 150 000 kr | 22,95 % | Ja |
Vad är UC?
UC (Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Företaget startades år 1977 och är sedan 2018 en del av finländska Enento Group. Tidigare ägdes UC av de svenska storbankerna Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank och Länsförsäkringar Bank. UC genomför kreditupplysningar på både privatpersoner och företag.
Alla storbanker använder UC för sina kreditupplysningar och även många mindre banker och långivare. Genom en UC-upplysning kan en långivare bedöma din kreditvärdighet utifrån din UC-score, betalningshistorik och antal tidigare UC-upplysningar. UC hämtar in sina uppgifter om dig från Skatteverket och finansinstitut.
Hur påverkar UC-upplysningar din kreditvärdighet?
UC-upplysningar påverkar din kreditvärdighet negativt, särskilt om du har många upplysningar på kort tid. Varje gång det sker en UC-upplysning på dig sparas det i ditt UC-register och sparas i 12 månader. Om du har många UC-upplysningar på en kort tid har det en negativ påverkan på ditt UC-score eftersom det tolkas som att du är i akut behov av pengar.
Har du fler än 3–4 st UC-upplysningar inom några månader, riskerar du att uppfattas som en hög risk, även om du inte blivit beviljad något lån. För att undvika att påverka UC-score negativt väljer många att ansöka via långivare som använder alternativa upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe, eftersom dessa inte syns i UC:s register.
Vad innebär det att samla lån utan UC?
Samlingslån utan UC innebär att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC AB, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode (Dun & Bradstreet). Det sker fortfarande en kreditupplysning, men din UC-score påverkas inte och dina tidigare UC-upplysningar syns inte.
Vad är skillnaden mellan att samla lån med eller utan UC?
Skillnaden mellan att samla lån med eller utan UC handlar om vilket kreditupplysningsföretag som används och hur det påverkar din kreditvärdighet samt beviljandegraden. Vid samlingslån med UC görs upplysningen hos UC AB (Upplysningscentralen), vilket påverkar din UC-score. Vid samlingslån utan UC används istället alternativ som Creditsafe eller Bisnode (numera Dun & Bradstreet), vilket innebär att ansökan inte syns hos UC och därmed inte påverkar din UC-score. En annan stor skillnad är att dina tidigare UC-upplysningar inte syns om du ansöker utan UC, vilket kan vara fördelaktigt om du har fått många UC-upplysningar under en kort tid.
I listan nedan går vi igenom alla skillnader mellan att samla lån med eller utan UC.
- Färre långivare att välja mellan. Det finns betydligt färre långivare som erbjuder samlingslån utan UC, vilket minskar konkurrensen och ger dig sämre förhandlingsläge.
- Begränsade lånebelopp. De flesta långivare som inte använder UC beviljar lägre summor, ofta mellan 10 000 och 150 000 kr, vilket kan vara för lite om du vill samla flera större lån.
- Högre ränta. Eftersom långivaren får en mindre komplett bild av din ekonomiska historik ökar risken, vilket ofta leder till högre räntor, ibland över 20 %.
- Sämre villkor generellt. Kortare löptid, högre avgifter och striktare återbetalningskrav är vanligt.
Varför ska man samla lån utan UC?
Det är vanligt att man samlar lån utan UC om man har många UC-upplysningar eller vill skydda sin UC-score på grund av att man ska ta ett annat viktigt lån inom kort. Nedan kan du se en sammanställd lista över de vanligaste anledningarna att ansöka om lån utan UC.
- Du har många UC-upplysningar. Flera tidigare UC-upplysningar har sänkt din score, vilket gör det svårare att bli beviljad lån via banker som använder UC.
- Du vill skydda ditt UC-score inför andra lån. Om du planerar att ansöka om bolån eller billån vill du ofta undvika nya UC-upplysningar innan som kan försämra din kreditvärdighet. När du ansöker om ett lån utan UC syns inte kreditupplysningen för lånet nästa gång du ansöker om ett lån med UC.
- Du har betalningsanmärkningar. Vissa långivare utan UC kan vara mer flexibla med betalningsanmärkningar än traditionella banker, även om villkoren oftast blir dyrare.
- Du har en stabil inkomst men en ”fläckig” kredithistorik hos UC. Din ekonomiska situation kanske har förbättrats, men äldre händelser syns fortfarande hos UC. Långivare som använder andra upplysningsföretag kan ibland göra en mer aktuell bedömning.
Vilka fördelar finns?
I listan nedan har vi samlat fördelar med att samla lån hos en långivare utan UC.
- Ingen påverkan på din UC-score
- Möjlighet att få lån trots låg kreditvärdighet
- Större chans till beviljande om du har många tidigare UC-förfrågningar
- Kan vara ett alternativ för dig med betalningsanmärkningar
- Syns inte i UC-registret, vilket skyddar din profil inför framtida lån
Vilka nackdelar och risker har samlingslån utan UC?
Nackdelarna med samlingslån utan UC är att de har högre kostnad, begränsade lånebelopp, kortare löptider och kan leda till en större skuldfälla på sikt.
- Högre kostnad. Räntan är ofta betydligt högre jämfört med lån där UC används. Det beror på att långivaren tar större risk när de inte får tillgång till din historik hos UC.
- Begränsade lånebelopp. Många långivare utan UC erbjuder endast lån på mellan 10 000 och 150 000 kr. Det kan vara otillräckligt för att samla alla dina skulder. Däremot kan det räcka till att börja med de krediter som har högst ränta.
- Kortare löptider. Återbetalningstiden är ofta begränsad till 1–6 år, vilket kan ge högre månadskostnader och försämra din likviditet. En för hög månadskostnad ökar risken för nya betalningsproblem och anmärkningar.
- Risk för skuldfälla. Om du fortsätter att ta nya krediter kan ett samlingslån utan UC leda dig djupare in i en skuldfälla istället för att hjälpa dig ur den. Ett samlingslån löser inte grundproblemet med en bristande ekonomi, utan är bara ett verktyg.
När passar det inte att samla lån utan UC?
Det passar inte att samla dina lån utan UC-upplysning om du har möjlighet att ansöka om samlingslån med UC för att få bättre villkor eller behöver samla en större mängd skulder.
- Du kan bli beviljad lån med UC. Om du har god kreditvärdighet eller få tidigare UC-förfrågningar är ett samlingslån med UC nästan alltid billigare, med lägre ränta, längre löptid och högre lånebelopp. Det är därför bättre att ansöka med UC om du har möjlighet.
- Du behöver samla större skulder. Samlingslån utan UC har ofta begränsade belopp, vanligtvis mellan 10 000 och 150 000 kr. För att samla större skulder krävs nästan alltid ett lån med UC. Det passar därför inte till dig som har större skulder som du behöver samla.
- Du har aktiva skulder hos Kronofogden. Långivare utan UC godkänner sällan aktiva skulder hos Kronofogden. Istället krävs ofta ett omstartslån, där säkerhet eller medsökande behövs.
Går det att samla lån med många UC-upplysningar?
Ja, det går att samla lån med många UC-upplysningar. Det vanligaste sättet är att ansöka om ett samlingslån utan UC, där långivaren använder Bisnode eller Creditsafe istället. Då syns inte dina tidigare UC-förfrågningar, vilket ökar chansen att bli beviljad lån trots låg UC-score.
Många UC-upplysningar på en kort tid försämrar din kreditvärdighet, eftersom det signalerar ett aktivt lånebeteende vilket ofta beror på ekonomisk stress. UC sparar upplysningar i 12 månader och har du många upplysningar registrerade när du ansöker om ett lån med UC är det svårt att få det beviljat. När du väljer en långivare som inte använder UC syns inte dina registrerade UC-upplysningar och den nya kreditupplysningen syns inte nästa gång du ansöker om ett lån med UC.
Hur ansöker man om samlingslån utan UC?
Du ansöker om samlingslån utan UC genom att kartlägga dina befintliga skulder och sedan väljer en låneförmedlare eller långivare som använder Bisnode, Creditsafe eller Syna för kreditupplysningen. Ansökan görs enkelt online och du signerar skuldebrevet digitalt med BankID. Nedan går vi igenom steg för steg med 7 steg för hur du ansöker.
- Skriv upp dina befintliga skulder. Börja med att lista alla befintliga lån och krediter du vill samla. Inkludera skuldbelopp, aktuella räntor och månadskostnader för att fastställa det totala lånebehovet och möjliga besparingar.
- Välj rätt långivare/förmedlare. Fokusera på långivare som tydligt anger att de inte använder UC för sina kreditupplysningar (t.ex. de som använder Bisnode, Creditsafe eller Syna).
- Fyll i ansökningsformuläret. Fyll i ansökningsformuläret med dina tidigare lån och personuppgifter. Var beredd att ange information om din inkomst, anställningsform och eventuella befintliga anmärkningar.
- Samtyck till kreditupplysning. Du kommer att behöva ge ditt samtycke till att en kreditupplysning tas via den valda aktören (Bisnode, Creditsafe eller Syna).
- Invänta besked. Svar på ansökan kommer ofta snabbt, inom minuter eller timmar.
- Jämför erbjudanden (om via förmedlare). Om du ansökt via en låneförmedlare, får du flera låneerbjudanden. Jämför noggrant den effektiva räntan (som inkluderar alla kostnader) och totalkostnaden för att hitta det mest fördelaktiga lånet.
- Läs avtalet noggrant och signera. Innan du accepterar och skriver på något, läs igenom hela låneavtalet. Förstå villkoren, räntor, avgifter och återbetalningsplan. Signera digitalt med BankID när du är redo.
Vanliga misstag vid ansökan utan UC
Trots att du ansöker utan UC är det viktigt hur du ansöker. Många ansöker hos för många långivare samtidigt, missar att kontrollera vilken kreditupplysningsaktör som används eller söker för höga belopp direkt. I listan nedan har vi samlat alla vanliga misstag du bör undvika när du ansöker utan UC.
- Att ansöka hos flera långivare samtidigt. Flera upplysningar via Bisnode eller Creditsafe registreras även om du undviker UC. Det kan försämra dina chanser att bli beviljad lån när upplysningen sker hos dem i framtiden.
- Att inte dubbelkolla upplysningsföretaget. Det är inte ovanligt att en långivare trots allt använder UC i vissa fall. Se till att det står tydligt att de endast använder Bisnode, Creditsafe eller Syna. Vissa långivare använder till exempel Bisnode eller Creditsafe för lån under 50 000 kr men UC för lån över 50 000 kr.
- Att ansöka om för högt belopp direkt. Ju större lån du söker, desto större risk för långivaren. Det är ofta bättre att börja med att samla de krediter som har högst ränta, speciellt om du har låg kreditvärdighet.
- Att tro att lån utan UC är enklare att få. Även utan UC görs en kreditbedömning. Har du låg inkomst eller hög skuldsättning kan det krävas en medsökande för att du ska bli godkänd.
- Att hoppa över jämförelsen. Lån utan UC kan skilja sig mycket i ränta och avgifter. Om du bara går på första godkännande kan du lätt betala tusenlappar mer än nödvändigt.
Vilka krav har samlingslån utan UC?
Kraven för samlingslån utan UC varierar mellan olika långivare, men är generellt sett mer flexibla än för samlingslån med UC. I listan nedan har vi samlat vanliga grundkrav hos de flesta långivare utan UC.
- Minst 18 år gammal. Vissa långivare kräver att du är minst 20 år.
- Folkbokförd i Sverige. Du måste ha varit skriven i Sverige i minst 1 år.
- Regelbunden inkomst. Vanligtvis krävs en deklarerad månadsinkomst på minst 8 000–12 000 kr, men det kan variera.
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Du måste vara skuldfri hos Kronofogden, men äldre betalningsanmärkningar accepteras ofta.
- Bankkonto i Sverige. För utbetalning och autogiro.
- BankID. För att kunna identifiera dig och signera låneavtal digitalt.
- Begränsat antal anmärkningar. Ofta accepteras upp till 10 betalningsanmärkningar, så länge de inte är nya (senaste 6 månaderna).
- Ej för många aktiva lån. En alltför hög skuldkvot kan påverka bedömningen negativt, även om UC inte används.
Tänk på att även om UC inte används, sker en kreditupplysning via ett annat företag – som Creditsafe eller Bisnode – och långivaren gör en helhetsbedömning av din ekonomi.
Så lyckades Malin samla lån utan att påverka sin UC
Många gör onödiga misstag, men det går att undvika dem. Malin är ett bra exempel på hur man kan samla lån utan att påverka sitt UC-score, genom att göra rätt val från början.
Hon hade 4 smålån på totalt 87 000 kr, med räntor mellan 12 och 36 %. De 3 dyraste lånen på sammanlagt 65 000 kr kostade henne över 3 700 kr i månaden. Det 4:e lånet hade redan en låg ränta på 12 %, så det valde hon att behålla separat.
För att undvika att belasta sin UC använde Malin en låneförmedlare som tog kreditupplysning via Bisnode (Dun & Bradstreet). Hon fick 3 erbjudanden och valde det bästa på 13,5 % effektiv ränta och 5 års löptid. Resultatet blev en ny månadskostnad på cirka 1 500 kr, alltså över 2 200 kr mindre varje månad. Samtidigt behöll hon en stark UC-profil inför sitt kommande bolån.
| Före samlingslån | Efter samlingslån | |
|---|---|---|
| Antal lån | 4 smålån | 1 samlingslån + 1 kvarvarande lån |
| Totalskuld | 87 000 kr | 65 000 kr samlat, 22 000 kr separat |
| Räntor | 12 – 36 % | 13,5 % (effektiv) på det samlade lånet |
| Månadskostnad för 3 dyra lån | Ca 3 700 kr | Ca 1 500 kr |
| Betalningar | 4 separata betalningar | 2 betalningar (1 samlat, 1 kvar) |
| Kreditupplysning | Ingen UC (Bisnode användes istället) | Ingen UC-förfrågan registrerades |
Hur kan man samla lån utan UC trots dålig kreditvärdighet?
Om du har dålig kreditvärdighet och vill undvika UC finns det flera alternativ för att samla lån utan att försämra din UC-score ytterligare. Det går att samla lån med dålig kreditvärdighet hos långivare som accepterar betalningsanmärkningar och du kan öka dina chanser till att bli beviljad ett lån genom en medsökande. Blir du inte beviljad ett samlingslån kan du också ansöka om ett omstartslån utan UC.
Är det möjligt att få samlingslån utan UC med betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få samlingslån utan UC med betalningsanmärkning. Däremot är räntan för dessa lån höga och lånebeloppen låga. För att bli beviljad ett samlingslån med betalningsanmärkningar kan det också krävas en medsökande, beroende på hur nya anmärkningarna är och hur många du har. Nästan alla långivare nekar ansökande som har haft betalningsanmärkningar under de senaste 6 månaderna.
Kan man samla lån utan UC med medsökande?
Ja, det går att samla lån utan UC med medsökande. Att ansöka tillsammans med en medsökande kan öka chansen till att få lån och ge bättre villkor, speciellt om du har låg kreditvärdighet och ansöker utan UC. Medsökandens lön och kreditvärdighet vägs in och betalar du inte tillbaka lånet i tid kan långivaren kräva medsökanden på pengarna, vilket minskar risken för långivaren. Det är därför viktigt att personen som du inkluderar som medsökande i din ansökan är medveten om riskerna det medför.
Vad är ett omstartslån utan UC och när passar det?
Ett omstartslån är ett slags samlingslån för personer med betalningsanmärkningar eller aktiva skulder hos Kronofogden. Omstartslån kräver oftast säkerhet, såsom en bostad, fastighet eller medsökande, och innebär att långivaren tar ut pant i egendomen. Risken med ett omstartslån är att du kan bli av med säkerheten om du inte klarar av att betala tillbaka det. Däremot blir du ofta beviljad en längre återbetalningstid och därmed sjunker din månadskostnad, vilket gör det enklare att sköta betalningarna i tid.
Vanliga frågor och svar
Kan man samla lån utan UC 2025?
Ja, du kan samla lån utan UC 2025, men alternativen är begränsade och ofta dyrare. Istället för UC använder vissa långivare kreditupplysningar via aktörer som Creditsafe, Bisnode (numera Dun & Bradstreet) eller Syna. Dessa lån riktar sig främst till dig som har låg kreditvärdighet eller många UC-förfrågningar. Räkna med högre ränta, lägre lånebelopp och striktare krav.
Är det dyrare att samla lån utan UC?
Ja, att samla lån utan UC är dyrare. Långivare som inte använder UC bedömer dig som en större risk, vilket innebär högre ränta, ofta kring 20 %. För att undvika höga kostnader bör du jämföra långivare noggrant och överväga att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker.
Har samlingslån utan UC någon påverkan på min kreditvärdighet?
Samlingslån utan UC påverkar inte din kreditvärdighet hos UC (UC-score), vilket är fördelaktigt om du vill ansöka om större lån hos UC inom en snar framtid. Däremot kan flera kreditupplysningar hos andra aktörer som Creditsafe eller Bisnode (numera Dun & Bradstreet) försämra din kreditvärdighet hos dem och därmed chansen till att få lån om upplysningen sker genom dem. Därför bör du undvika många samtidiga ansökningar även utanför UC och istället jämföra långivare noga.
Hur stora belopp kan jag samla utan UC?
Du kan vanligtvis samla lån utan UC upp till 50 000 – 150 000 kronor, beroende på din kreditvärdighet och val av långivare. Exempelvis erbjuder Brixo upp till 100 000 kronor och Banky upp till 150 000 kronor i samlingslån utan UC.